虛擬信用卡的發展前景怎么樣？

　　隨著移動互聯網的發展，移動支付方式已經變得越來越普及，與此同時，虛擬信用卡也為越來越多的人所熟知并使用。

　　近日，獨(du)角金(jin)融(rong)參加了牛耶學堂(tang)主(zhu)辦(ban)的“消費(fei)金(jin)融(rong)場(chang)景設計與風(feng)險管理培訓會”，會上(shang)錢(qian)包金(jin)服副總裁李(li)屆悅(yue)在現場(chang)分享(xiang)了“虛擬信用卡/個人消費(fei)貸產品設計、獲客及風(feng)險管理”，干貨頗(po)多，與大(da)家一起分享(xiang)。

　　主要觀點如下

　　1.虛擬信用(yong)卡(ka)既(ji)不(bu)需要實體卡(ka)，也不(bu)需要POS機手續費，在一定程度上打(da)破了傳統(tong)信用(yong)卡(ka)的壟斷，對于一些互聯網企業(ye)來(lai)(lai)講，也更容易(yi)通過支付環節的閉環來(lai)(lai)打(da)造(zao)護城(cheng)河。

　　2.絕大部分(fen)信用(yong)卡(ka)沒辦法做到(dao)申(shen)請之后秒(miao)批或者當天就有結(jie)果(guo)，但虛(xu)擬信用(yong)卡(ka)可(ke)以(yi)。

　　3.虛(xu)擬信用卡能夠(gou)增加用戶粘(zhan)性。這主(zhu)要(yao)是因為每家虛(xu)擬信用卡公司，都有自己相對來(lai)說(shuo)比較獨特的消費場景。

　　4.虛擬信用卡(ka)批(pi)量獲(huo)客要求數據(ju)化(hua)(hua)、自動(dong)化(hua)(hua)、標(biao)準化(hua)(hua)、實時化(hua)(hua)。

　　主要干(gan)貨內容如(ru)下(xia)

　　虛(xu)擬信(xin)用卡在(zai)中國為什(shen)么(me)能夠發展起來?

　　第一(yi)，是國(guo)家宏(hong)(hong)觀經(jing)濟背景。改革開放以來(lai)，我國(guo)的(de)(de)經(jing)濟增(zeng)長由主(zhu)要(yao)靠投(tou)資、出(chu)(chu)口拉(la)動，逐漸(jian)轉(zhuan)移到主(zhu)要(yao)靠消(xiao)費(fei)(fei)、投(tou)資和出(chu)(chu)口協(xie)調拉(la)動上來(lai)，擴大(da)內(nei)需的(de)(de)重要(yao)性不(bu)斷被政府(fu)所提及。正是有了國(guo)家宏(hong)(hong)觀政策來(lai)刺激消(xiao)費(fei)(fei)，消(xiao)費(fei)(fei)金融行(xing)業才能夠獲得(de)發展。

　　第二，是人民群眾日(ri)益增長的旺盛消(xiao)費需(xu)求。隨著(zhu)生產(chan)力的發展，我(wo)國(guo)的物質基礎已經極大地豐富和完善，人們的生活條件得到(dao)改善，收入水平(ping)和消(xiao)費觀念水平(ping)提(ti)高，希(xi)望能夠享受到(dao)生活上的便(bian)利(li)。

　　第三，是互聯(lian)網發(fa)展帶來的獲(huo)客(ke)(ke)直接觸達與(yu)獲(huo)客(ke)(ke)成本的降(jiang)低。通(tong)過互聯(lian)網，商家與(yu)顧(gu)客(ke)(ke)建立起更為直接的聯(lian)系，中間環節(jie)被(bei)省去，顧(gu)客(ke)(ke)能夠極為方(fang)便地(di)獲(huo)取到自己(ji)需要的商品(pin)或服務的信(xin)息(xi)，方(fang)便消費。

　　第四，是(shi)數據(ju)和科技的進步。隨著大數據(ju)和人工智(zhi)能的發展，數據(ju)處(chu)理(li)能力(li)得(de)到極大的提升，比如在消(xiao)費金融(rong)行業，已經告別傳統信(xin)貸繁瑣的人工審批流(liu)程，而(er)采用智(zhi)能化的審核放(fang)款模式，不僅節省(sheng)了人力(li)物力(li)，還大大提高了審批放(fang)款的效率。

　　虛擬信(xin)用卡有什么(me)特點?

　　1.無實體卡，純線上支付，只需要帶個手機就行。

　　2.申(shen)請簡便。手機移動端在線申(shen)請，當(dang)天就能審批，很多機構甚(shen)至(zhi)已經(jing)做(zuo)到秒批。

　　3.易于(yu)推(tui)廣。傳統信用卡(ka)推(tui)廣之前(qian)先要向商家(jia)推(tui)廣POS機(ji)(ji)，但虛擬信用卡(ka)根本(ben)不(bu)需要POS機(ji)(ji)，也不(bu)需要支(zhi)付POS機(ji)(ji)手續費(fei)。

　　4.能(neng)夠迎(ying)合年(nian)輕人的消費習慣，相較(jiao)于傳統信用卡(ka)，客戶體驗較(jiao)好。

　　大數(shu)據在獲客營銷中(zhong)的(de)應用

　　1.通過對埋單點和漏斗圖進行分(fen)析，對產品在設計上進行更便于獲客的優化。

　　2.通過算法推薦進行精準營銷，把錢在正確的(de)時間交(jiao)給(gei)正確的(de)人做正確的(de)事。

　　虛擬信(xin)用(yong)卡的(de)產(chan)品使用(yong)流程4步

　　1.提交個人(ren)信(xin)息(xi)。包(bao)括身份證(OCR)、銀行卡(OCR)、活體(ti)/人(ren)臉(lian)識別(bie)、聯系人(ren)信(xin)息(xi)、詳(xiang)細住址等。

　　2.獲取位置信息(個人+商戶(hu))。是否(fou)符合場(chang)景內(nei)的商戶(hu)準(zhun)入(ru)，是否(fou)有(you)申請欺詐(zha)，是否(fou)有(you)交易欺詐(zha)。

　　3.開(kai)通額度(du)。經過欺(qi)詐與信用(yong)評分，給(gei)出用(yong)戶級額度(du)。

　　4.交(jiao)易(yi)、支付(fu)。如果(guo)發生支付(fu)或者交(jiao)易(yi)行為，搜集支付(fu)或者交(jiao)易(yi)數據，判斷交(jiao)易(yi)欺詐風險。

　　虛擬信用卡目前存在哪(na)些問題?

　　首先是合規要求(qiu)。目前銀監(jian)會對虛(xu)擬信(xin)用卡的態度是默認(ren)，但可(ke)能有一天也會管(guan)理(li)下去，出(chu)臺(tai)針對性的監(jian)管(guan)要求(qiu)。

　　其次是數(shu)據壁壘(lei)。數(shu)據集中(zhong)在(zai)幾家大集團，如何(he)在(zai)合規的前提下打(da)破壁壘(lei)?

　　最后是(shi)盈(ying)利模式。除了自由場景的(de)少數公司和(he)平臺(tai)外，由于(yu)免息，虛(xu)擬信用(yong)卡(ka)產品本身可能(neng)是(shi)虧錢的(de)。但從(cong)另一個(ge)角度來(lai)看(kan)，它能(neng)給金融集(ji)團銷售部門(men)帶來(lai)極大的(de)銷售貸的(de)提(ti)高，這又會刺(ci)激(ji)股價的(de)提(ti)升，對(dui)于(yu)上市公司來(lai)講是(shi)利大于(yu)弊的(de)。

　　相關關鍵詞：鄭州智能卡,智能卡廠家,鄭州智能卡廠